Guide

  • Guide
  • /
  • Lire un article
le Mar 05 Mar 2019, 13:02:00

Pour choisir sa banque,il n’y a pas de recette miracle, mais plutôt une démarche structurée à suivre. A savoir, une banque se choisit en fonction de ses besoins, de son mode de vie et de son profil. Une fois ces points abordés, la quête de la banque idéale peut commencer.

Choisir sa banque : La méthode

  1. Choisir sa banque en fonction de son projet et de ses besoins

Les projets sont multiples et variés, tout comme les services et les produits bancaires. De la simple épargne de précaution, à l’achat immobilier en passant par le crédit , l’offre bancaire répond à toutes les demandes. C’est pourquoi avant de comparer les banques, commencez par déterminer vos besoins. De quels produits ou services ai-je besoin ? Pour quel(s) objectif(s) ou projet(s) ? Suis-je souvent à découvert ?

Les besoins peuvent concerner les domaines de l’épargne, du crédit ou de la bourse. Concrètement de quoi ai-je besoin pour choisir ma banque ?

  • D’un compte courant pour recevoir mon salaire ?
  • D’un compte joint pour mieux gérer les dépenses communes de la famille ?
  • D’un compte professionnel dans le cadre de mon activité quotidienne ?
  • De moyens de paiement classiques ou au contraire personnalisés ? Pour des besoins de produits de bases : les grandes banques dîtes « banques commerciales », offrent des produits et services qui répondent tout à fait aux besoins de la majorité des clients.
  • De services personnalisés ou standards ? Pour bénéficier de produits et services financiers personnalisés, les banques privées sont préférables. Cependant, retenez que le coût des produits et des services bancaires sont bien souvent plus élevés que dans un réseau bancaire grand public.
  • De simples conseils financiers ? D’un contact régulier avec un conseiller personnel ? Pour entretenir une relation privilégiée de proximité avec son conseiller.
  1. Choisir sa banque en fonction de son profil et de son mode de vie

La banque idéale est la banque qui vous correspond le plus ! Selon le profil et le mode de vie de chacun, un type de banque peut être plus approprié qu’un autre. Alors quels sont les critères à prendre en considération pour choisir sa banque ?

  • Votre âge : en fonction de l’âge des produits et services spécifiques sont proposés, à l’exemple d’une carte de paiement jeune.
  • Votre situation professionnelle : étudiant, actif, retraité… Pour un professionnel, une banque d’entreprise peut être le type de banque qui lui correspondra le mieux, tandis que pour un jeune ou un étudiant, ce sera différent.
  • Vos revenus : quels sont mes revenus ? Suis-je souvent à découvert ?
  • La fréquence de vos déplacements à l’étranger : ai-je besoin de moyens de paiements ou de services particuliers ? Une banque internationale facilite notamment les opérations bancaires à l’étranger.
  1. Choisir sa banque : les points à regarder

Pour la plupart des gens, les tarifs des services bancaires sont un élément déterminant dans le choix de sa banque. Outre ce point, vérifier la qualité, mais aussi la diversité des services proposés est important.

Les points à vérifier pour choisir sa banque :

  • Les services de base : ouverture, tenue de compte et fermeture de compte, envoi de relevé de compte, prélèvements, virements, dépôts, retraits…
  • Les services bancaires supplémentaires : assistance et sécurité, assurances, épargne…
  • Les moyens de paiement : la gamme des cartes, les chèques…
  • Les produits d’épargne : scolaire,projet,immobilier…
  • Les produits/services de crédits : cartes, prêts…
  • Les services de gestion de compte à distance ;
  • La situation géographique : y-a-t-il une agence près de chez moi ? Quelle est l’étendue du réseau bancaire…
  • Contacter la banque : téléphone, internet, agence…
  • Les rapports avec la banque : conseillers à disposition : 24h/24 ? conseiller personnel ? Guichets ? DAB ? Banque en ligne ? résolution des problèmes …

Vous l’aurez compris, choisir sa banque nécessite une meilleure connaissance de sa situation et de ses besoins. 

Après avoir défini votre situation, nous vous invitons sur votre site comparateur de banques afin d'identifier puis sélectionner celle qui vous fera gagner du temps et de l’argent au quotidien.

Commentaire(s)(0)

Laisser un commentaire